Финансовый портфель — это совокупность активов, составляющих богатство отдельной семьи.
Финансовый портфель семьи включает три портфеля:
• накопительный портфель (покупка ювелирных изделий, антиквариата, произведения искусства и др.);
• инвестиционный портфель с целью получения дохода и увеличения капитала (депозиты и срочные вклады, ценные бумаги, иностранная валюта, страхование жизни, имущества и т.д.). Также в финансовой системе выделяют и региональные финансы.
1. Акции:
- Доли в собственности компаний, приносящие доход в виде дивидендов и капиталовосходящей стоимости.
2. Облигации:
- Долговые ценные бумаги, представляющие собой заемные средства, которые инвестор предоставляет эмитенту с целью получения процентов и возврата суммы по истечении срока.
3. Недвижимость:
- Инвестиции в коммерческую или жилую недвижимость, такие как апартаменты, офисы, земельные участки, которые могут приносить доход в виде аренды или капиталовосходящей стоимости.
4. Наличные средства и эквиваленты:
- Денежные средства, хранящиеся на счетах, а также денежные эквиваленты, такие как краткосрочные инвестиции с высокой ликвидностью, например, срочные депозиты или краткосрочные облигации.
5. Альтернативные инвестиции:
- Инвестиции в хедж-фонды, недвижимость, сырьевые товары, криптовалюты или другие специализированные инвестиционные продукты, отличные от традиционных акций и облигаций.
6. Пенсионные активы:
- Сбережения и инвестиции в пенсионные фонды, пенсионные счета или другие инструменты для обеспечения пенсионного дохода.
7. Другие активы:
- Какие-либо другие ценные бумаги, драгоценные металлы, коллекционные предметы, производные инструменты и т.д.
Управление финансовым портфелем часто основывается на стратегии диверсификации рисков и распределения активов для достижения баланса между потенциальной доходностью и уровнем риска, соответствующим целям и рискам инвестора.